スイス銀行協会(SBA)は、同国内の銀行が仮想通貨関連企業と取引するに当たってのガイドラインを策定し、2018年9月20日公表しました。スイスでは仮想通貨関連のスタートアップ企業の多くが銀行から口座開設を拒否されており、これが原因で国外に流出する動きも出ていましたが、SBAは今回の発表で、仮想通貨産業の発展を歓迎し、支援していく方針を表明しています。

資金調達方法ごとに異なった審査基準

スイス銀行協会(SBA:Swiss Bankers Association)が策定したガイドラインは、仮想通貨関連企業が銀行口座を開設するに際しての銀行側の審査基準について、それらの企業がイニシャル・コイン・オファリング(ICO=仮想通貨による事業資金調達)を行っているかどうか、またICOで資金調達を行う場合は、トークンの発行で調達した資金が法定通貨か仮想通貨かによって、それぞれ異なった審査基準を設けています。

仮想通貨ブロックチェーン関連企業のうち、事業資金調達にICOを使わない企業に関しては、他の分野の企業と同様の基準が適用されるとしています。企業側が自社の業態に適用される法規制を順守することや、主要な事業計画とその財源を銀行側に開示することが要求されている点も、他の分野の企業の場合と同様です。

一方、トークンの発行により事業資金を調達する企業に適用される審査基準は、調達する資金がスイスフランやユーロ、ドルなどの法定通貨の場合と、仮想通貨の場合で分けられています。仮想通貨で資金調達する企業については、同国のマネーロンダリング防止法の対象となっているかどうかにかかわらず、より厳しい要件が課されており、スイスの基準に基づくICOの出資者の本人確認(KYC)やマネーロンダリング対策(AML)の手続きが要求されています。

こうしたルールは、銀行側にとってだけでなく、ブロックチェーン・仮想通貨関連企業にとっても、スイスで銀行口座を開設するためにどのような情報を提示すべきかの基準を明示するものとなっています。

多くの銀行が仮想通貨関連企業との取引拒否

スイスでは「クリプトバレー」と呼ばれるツーク州を中心に多数の仮想通貨産業が集積しており、同州やチューリヒなどに本拠を置く仮想通貨関連のスタートアップ企業は約530社に上っています。

しかし、これらの企業は同国内のほとんどの銀行から口座開設を拒否されており、事業資金の預け入れや給与支払いなどの業務活動に支障を来しています。スイスには250行の銀行がありますが、仮想通貨関連のスタートアップ企業がICOで集めた事業資金の預け入れに応じる銀行はわずか数行にとどまっています。

2017年には大手銀行2行が仮想通貨産業との取引を取りやめています。そのうちのひとつ、チューリヒ州立銀行(ZKB)は同国で4番目に大きな銀行ですが、同年10月、20を超える仮想通貨関連企業の銀行口座を閉鎖したと伝えられています。

このような仮想通貨産業締め出しの一つのきっかけになったのは、2017年に同国で起きた仮想通貨テソス(Tezos)をめぐるスキャンダルでした。ツーク州に本拠を置くテソスの財団は2017年7月に2億3200万ドルの大規模なICOを実施したのですが、その後、開発者夫妻と財団社長の内紛で仮想通貨の配布が遅れ、投資家から集団訴訟を起こされる事態となっています。

業界筋によると、銀行側は、ICOを実施した仮想通貨関連企業の中には出資者に対するAMLのチェックを行っていないところがあり、そうした企業と取引すれば銀行自体がルール違反を問われかねない点を懸念しています。

こうした状況下、スイスの仮想通貨関連企業の中には、銀行取引の可能なリヒテンシュタインなど他国に移転する動きが出ており、同国の金融当局やSBAは対応策の協議を続けてきました。

銀行協会「仮想通貨産業の集積を歓迎、支援する」

今回のガイドライン策定に当たり、SBAは9月20日、スイスで仮想通貨・ブロックチェーン関連企業の数が急増していることについて、「スイスの金融センターとしての魅力を増大させるものとして歓迎しており、市場を活性化させるとのポジティブな見方をしている」と表明しました。

SBAはまた、ブロックチェーン技術が金融・技術面でのスイスの可能性を広げる機会をもたらすとして、「こうした見地から、技術革新に親和性のある環境の構築を促進、支援していく。その中には、ブロックチェーン技術にかかわる企業の持続可能な成長の支えとなる状況を促進することも含まれる」と強調。銀行業界を挙げて仮想通貨関連産業の発展を支援していく方針を示しています。

これまで同国の銀行業界が仮想通貨関連企業との取引を尻込みしていた中で、業界団体のSBAが仮想通貨・ブロックチェーン産業の集積を歓迎、支援する方針を表明し、取引開始の明確な基準を示したことで、同産業の国外流出の動きに歯止めがかかることが期待できそうです。

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